注冊(cè)公司是創(chuàng)業(yè)者成為合法企業(yè)的第一步，也是最重要的一步。通過(guò)完成這個(gè)過(guò)程，你可以獲得法律保護(hù)，讓你的企業(yè)更加正式和專(zhuān)業(yè)。接下來(lái)，跟著小編一起去了解 ，相信看完本篇文章，你有不一樣的收獲。

2025年，香港公司開(kāi)設(shè)銀行賬戶的流程較為嚴(yán)格，各個(gè)環(huán)節(jié)都設(shè)有不易察覺(jué)的審核重點(diǎn)，而面試環(huán)節(jié)更是決定能否成功開(kāi)戶的關(guān)鍵所在。接下來(lái)將詳細(xì)說(shuō)明開(kāi)戶的具體流程及應(yīng)對(duì)面試的有效技巧。

一、開(kāi)戶前準(zhǔn)備

（一）材料準(zhǔn)備

內(nèi)地企業(yè)開(kāi)戶

基礎(chǔ)文件：香港公司注冊(cè)證書(shū)（BR）、商業(yè)登記證（CR）、法團(tuán)成立表格（NNC1）、董事及股東身份證或護(hù)照。

核心證明：3份的跨境業(yè)務(wù)合同（如進(jìn)出口合同、跨境服務(wù)協(xié)議）、內(nèi)地母公司需要近6個(gè)月流水、董事個(gè)人資產(chǎn)證明。

特殊要求：中銀香港要求額外提供“香港本地聯(lián)絡(luò)人”信息，匯豐需提供“業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)”（明確未來(lái)12個(gè)月跨境交易規(guī)模）。

離岸公司開(kāi)戶

額外材料：離岸公司注冊(cè)文件、董事在職證明、受益所有人聲明（KYC必備）、無(wú)犯罪記錄證明。

重要提醒：2025年以后，離岸公司開(kāi)戶需要額外提交“經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)證明”，比如離岸公司在香港的辦公地址、員工社保記錄等，否則直接被拒絕

（二）選對(duì)銀行

根據(jù)自身公司情況，選擇合適的銀行，如下文（2025香港銀行選擇全攻略：從個(gè)人到企業(yè)，精準(zhǔn)匹配需求）所述，不同銀行，對(duì)公司賬戶的審核要求也都有所不同。

匯豐銀行就比較適配有真實(shí)跨境業(yè)務(wù)，并且資金充裕的企業(yè)；中銀香港則就比較適合有香港本地資源的企業(yè)；而東亞銀行，對(duì)中小企業(yè)比較友好。

二、開(kāi)戶申請(qǐng)流程

（一）預(yù)約開(kāi)戶

預(yù)約途徑：最優(yōu)選擇是直接在銀行官網(wǎng)上預(yù)約，這是最正規(guī)的途徑；也可以選擇找持牌顧問(wèn)協(xié)助預(yù)約，持牌顧問(wèn)可以對(duì)接到銀行客戶經(jīng)理，大幅提升開(kāi)戶通過(guò)率。

需要注意的是：不能直接walk in到銀行網(wǎng)點(diǎn)，2025年后各大主流銀行都不再接受沒(méi)有進(jìn)行預(yù)約的開(kāi)戶申請(qǐng)，也不會(huì)讓直接去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)開(kāi)戶；還有選擇銀行要“專(zhuān)一”，別同時(shí)預(yù)約多家銀行，因?yàn)殂y行系統(tǒng)會(huì)共享預(yù)約記錄，如果頻繁預(yù)約多家可能被視為“開(kāi)戶動(dòng)機(jī)不單純”，從而大幅降低所有開(kāi)戶申請(qǐng)的通過(guò)幾率。

（二）提交材料與初步審核

提交方式上，有的銀行可以線上上傳，有的則需要線下到銀行網(wǎng)點(diǎn)遞交，比如渣打銀行；部分銀行只能通過(guò)線下方式提交。

審核要點(diǎn)方面，銀行風(fēng)控部門(mén)要核查材料真實(shí)性，比如銀行流水是否真實(shí)、合同是否備案等，與此同時(shí)用CRS系統(tǒng)核實(shí)客戶稅務(wù)身份。審核過(guò)程中銀行可能會(huì)進(jìn)行電話回訪，所以要提前準(zhǔn)備董事及股東的聯(lián)系方式，保證電話能撥通，且答復(fù)的內(nèi)容需要一致。

（三）面試環(huán)節(jié)

2025年，所有內(nèi)地客戶開(kāi)戶均得線下面試，（部分銀行支持視頻面試，可通過(guò)率低于線下），地點(diǎn)于香港銀行網(wǎng)點(diǎn)，時(shí)長(zhǎng)在15至20分鐘，核心乃查驗(yàn)“業(yè)務(wù)真實(shí)性”與“開(kāi)戶目的”。

高頻問(wèn)題及應(yīng)答技巧

1、問(wèn)題：你開(kāi)戶的主要用途是什么？

錯(cuò)誤的回答：對(duì)“炒港股、存外幣”，易被看作投機(jī)行為，進(jìn)而觸發(fā)風(fēng)控機(jī)制。

正確回答：是用于跨境貿(mào)易結(jié)算（公司賬戶）、海外旅游或子女教育支出（個(gè)人賬戶），這些都屬合規(guī)使用范疇

2、問(wèn)題：你們公司在香港沒(méi)辦公地址，那怎么開(kāi)展業(yè)務(wù)？

錯(cuò)誤回應(yīng)：“公司是離岸運(yùn)營(yíng)，不涉及到香港本地業(yè)務(wù)”，這種說(shuō)法直接違反反洗錢(qián)監(jiān)管紅線。

正確回答：“我們主要做內(nèi)地和東南亞之間的跨境貿(mào)易，通過(guò)香港賬戶收貨款并結(jié)算，預(yù)計(jì)6個(gè)月內(nèi)會(huì)在香港設(shè)立聯(lián)絡(luò)處”，這個(gè)回應(yīng)能清楚展現(xiàn)合規(guī)的業(yè)務(wù)安排

3、問(wèn)題：你的財(cái)富來(lái)源是什么？

錯(cuò)誤的回答是“投資收益及親友轉(zhuǎn)賬”，因缺乏相應(yīng)的證明材料，直接被駁回；

正確回答：應(yīng)為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入來(lái)自內(nèi)地公司經(jīng)營(yíng)所得，并附上公司近12個(gè)月的利潤(rùn)表以及納稅證明，憑借真實(shí)、完整的憑證支持，符合審核的邏輯與要求。

面試關(guān)鍵原則：不夸大、不隱瞞、不模糊，所有回答都要能對(duì)應(yīng)到提交的材料，銀行客戶經(jīng)理的核心工作就是“驗(yàn)證你說(shuō)的是否屬實(shí)”。

（四）下戶與拿編碼器

審核通過(guò)了，銀行便會(huì)通知你，去網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)銀行卡與編碼器；

賬戶開(kāi)好了呢，得在7天內(nèi)搞首次存款，不然賬戶就會(huì)被凍結(jié)；另外，請(qǐng)好好留存所有開(kāi)戶資料，后續(xù)賬戶維護(hù)或許會(huì)用到。

三、賬戶使用與維護(hù)

（一）最低存款與活躍度

嚴(yán)格遵循銀行的最低存款要求，比如匯豐運(yùn)籌理財(cái)賬戶，需保持30萬(wàn)港幣的余額，同時(shí)每月要完成1至2筆常規(guī)交易，比如消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬等操作，不能讓賬戶長(zhǎng)時(shí)間處于“零交易”狀態(tài)

（二）交易合規(guī)

要盡量避免，頻繁大額地向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，尤其是，涉及伊朗、朝鮮這類(lèi)敏感國(guó)家和地區(qū)的時(shí)候，更得小心些。要是單筆轉(zhuǎn)賬金額，超過(guò)50萬(wàn)港幣，一定要提前準(zhǔn)備好“交易證明”，比如說(shuō)合同、發(fā)票這類(lèi)文件

（三）信息更新

個(gè)人（或）公司信息變更，諸如地址、董事等情形，需在7日內(nèi)告知銀行，否則便會(huì)觸發(fā)KYC復(fù)審。

（四）稅務(wù)申報(bào)

每年，按時(shí)申報(bào)香港稅務(wù)，即便無(wú)營(yíng)收；這個(gè)時(shí)候，如實(shí)申報(bào)內(nèi)地稅務(wù)，以避免CRS信息比對(duì)異常。

（五）避免高危操作

不幫他人代收代付，不參與虛擬貨幣交易，不接收可疑資金（比如博彩、洗錢(qián)資金），此類(lèi)行為會(huì)直接造成賬戶凍結(jié)，且無(wú)法解凍。

四、疑難問(wèn)題解決方案

（一）開(kāi)戶被拒后的急救方案

第一步：向銀行索要“拒簽理由書(shū)面說(shuō)明首先確認(rèn)材料問(wèn)題、業(yè)務(wù)問(wèn)題還是面試問(wèn)題。

第二步：針對(duì)性整改，材料不足補(bǔ)材料，面試失誤則換一家銀行重新預(yù)約（避開(kāi)同一家銀行，至少間隔3個(gè)月）。

第三步：找AC協(xié)助“內(nèi)推”，對(duì)接銀行客戶經(jīng)理，通過(guò)率可提升40%。

備選方案是，如果被主流銀行拒絕，可優(yōu)先考慮恒生、東亞等本地銀行，或者采用銀行與支付機(jī)構(gòu)結(jié)合的方式，比如香港銀行賬戶配合TransferWise使用

（二）賬戶凍結(jié)后的處理流程

第一步：第一時(shí)間聯(lián)系銀行客服，明確凍結(jié)原因（是合規(guī)審核還是涉嫌風(fēng)險(xiǎn)交易）。

第二步：按銀行要求提交證明材料，如交易合同、財(cái)富來(lái)源證明、稅務(wù)申報(bào)記錄等。

第三步：若是“誤凍”，材料提交后，一至兩周內(nèi)，便可解凍；若是“涉嫌違規(guī)”，解凍的可能性極低，建議盡早注銷(xiāo)賬戶，以免影響個(gè)人及公司征信。

預(yù)防遠(yuǎn)勝于補(bǔ)救，開(kāi)戶前做好合規(guī)規(guī)劃，開(kāi)戶后規(guī)范運(yùn)營(yíng)，遠(yuǎn)比賬戶凍結(jié)后再想辦法補(bǔ)救更為有效。

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