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一場內(nèi)地資本圍繞跨境金融與大灣區(qū)保險的生態(tài)布局加速開展。

近日，京東通過旗下公司取得保險經(jīng)紀(jì)牌照，并更名為“京東保險顧問（香港）有限公司”，正式以自有品牌切入香港市場。

幾乎同期，越秀集團(tuán)在經(jīng)歷近十年競購后，最終完成了對香港人壽的全資控股。

業(yè)內(nèi)專家指出，內(nèi)資南下核心動力在于香港保險牌照具備多幣種保單、全球資產(chǎn)配置等獨(dú)特國際化優(yōu)勢，旨在服務(wù)大灣區(qū)跨境需求、完善金融生態(tài)。隨著科技化、養(yǎng)老化趨勢注入，香港保險市場生態(tài)正迎來深刻重塑，而內(nèi)資企業(yè)也面臨品牌信任與本地化運(yùn)營的全新挑戰(zhàn)。

京東、越秀雙雙落子

10月中旬，香港保監(jiān)局持牌保險中介人登記冊顯示，京東旗下Jingda HK Trading Co.，Limited本月14日已取得保險經(jīng)紀(jì)公司牌照，有效期是2025年10月14日至2028年10月13日，可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為一般及長期業(yè)務(wù)（包括相連長期保險），負(fù)責(zé)人為Lam Che Chuen（林志全）。

隨后，該公司更名為“京東保險顧問（香港）有限公司”，京東正式以自有品牌進(jìn)軍香港保險市場。

與此同時，京東已在招聘網(wǎng)站招募合規(guī)負(fù)責(zé)人、保險顧問、運(yùn)營總監(jiān)等香港保險崗位，籌建香港本土化團(tuán)隊(duì)，為業(yè)務(wù)實(shí)操做準(zhǔn)備。

對于京東申請保險經(jīng)紀(jì)牌照，布局香港保險市場的戰(zhàn)略考量、業(yè)務(wù)定位與產(chǎn)品策略，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道向京東進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，京東方面未作回復(fù)。

記者注意到，其實(shí)在直接獲取保險經(jīng)紀(jì)牌照前，京東就通過參股的數(shù)字銀行Livi銀行在香港保險分銷領(lǐng)域埋下觸角。2022年起，Livi銀行就與中銀人壽、富衛(wèi)保險合作推出保險產(chǎn)品。

北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后朱俊生教授在接受記者采訪時分析，京東進(jìn)入香港保險市場，是為了將保險納入其“零售 金融”生態(tài)，強(qiáng)化客戶服務(wù)閉環(huán)，并為海外布局積累經(jīng)驗(yàn)。

幾乎與京東同步，廣州老牌國企越秀集團(tuán)也在香港保險市場落下重要一子。10月9日，越秀集團(tuán)完成對香港人壽的全資控股交割。

越秀集團(tuán)通過新成立的全資附屬公司越秀保險（控股）有限公司（以下簡稱“越秀保險控股”）間接持有香港人壽83.33%的股權(quán)，連同其旗下創(chuàng)興銀行子公司、香港人壽原股東創(chuàng)興保險原有的16.67%股權(quán)，實(shí)現(xiàn)了對香港人壽的完全控制。

據(jù)了解，越秀集團(tuán)對香港人壽垂涎已久，自2016年以來，曾三度競購香港人壽，但都因市場環(huán)境和報價等多方面因素未成功。

直至2024年年底，香港人壽四大股東亞洲保險有限公司、招商永隆代理有限公司、華僑銀行(香港)有限公司及上海商業(yè)銀行有限公司與越秀集團(tuán)達(dá)成股份收購協(xié)議，將出售其所持有的香港人壽83.33%股份交易給越秀保險控股。

最終這筆交易在2025年9月25日獲得監(jiān)管批準(zhǔn)，并在2025年10月9日正式交割。

內(nèi)資搶灘香港往事

內(nèi)資南下早有跡象，此番京東與越秀集團(tuán)的進(jìn)場則是內(nèi)地資本布局香港保險市場的延續(xù)與升級。

2017年，云鋒金融宣布聯(lián)合螞蟻金服、新加坡政府投資公司等機(jī)構(gòu)，斥資131億港元收購美國萬通負(fù)責(zé)的中國香港和澳門業(yè)務(wù)，即萬通保險亞洲。2019年4月，萬通保險亞洲正式改名為萬通保險。

2018年，騰訊聯(lián)合英杰華集團(tuán)、高瓴資本打造香港首家網(wǎng)上人壽保險公司Blue。此外，不少內(nèi)地保險機(jī)構(gòu)也加大對香港市場的布局。

如今，互聯(lián)網(wǎng)巨頭京東與老牌國企越秀集團(tuán)的入局則標(biāo)志著一場圍繞跨境金融，尤其是大灣區(qū)保險的戰(zhàn)略布局正在加速。

對于內(nèi)地資本紛紛布局香港保險市場的核心驅(qū)動力，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍向記者分析，綜合來看，內(nèi)地資本布局香港保險市場的核心驅(qū)動力是國際化優(yōu)勢。

在他看來，香港壽險牌照等于“跨境通行證”。王國軍表示，一張牌照可同時做多幣種保單、鏈接全球資產(chǎn)，這是內(nèi)地牌照無法替代的稀缺資源。香港保險公司可投全球股債不動產(chǎn)，投資渠道上有國際化優(yōu)勢。

朱俊生同樣認(rèn)同香港保險牌照的獨(dú)特市場通道價值。他分析，作為國際金融中心，香港是連接內(nèi)地與全球的重要橋梁，持有當(dāng)?shù)乇ｋU牌照意味著可以更靈活地服務(wù)跨境客戶，開展離岸產(chǎn)品和財富管理業(yè)務(wù)。

朱俊生還表示，大灣區(qū)的融合發(fā)展帶來了養(yǎng)老、醫(yī)療、財富傳承等跨境保險需求，吸引內(nèi)資企業(yè)前來布局。香港在產(chǎn)品創(chuàng)新、投資運(yùn)作、監(jiān)管環(huán)境等方面的靈活性，為企業(yè)提供了更大的空間。

同時，朱俊生指出，對于大型集團(tuán)而言，保險是構(gòu)建綜合金融生態(tài)的重要環(huán)節(jié)，通過布局香港市場，可以延伸客戶生命周期管理，完善金融版圖。

重塑香港保險生態(tài)

隨著內(nèi)地資本大舉進(jìn)入香港保險市場，一場行業(yè)生態(tài)的變革正在悄然發(fā)生。

王國軍表示，在客戶結(jié)構(gòu)上，香港保險市場正呈現(xiàn)明顯的“內(nèi)地化”趨勢。

香港保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年，香港長期保險業(yè)務(wù)新造保單保費(fèi)達(dá)2198億港元，同比增長21.4%，其中中國內(nèi)地的保單持有人貢獻(xiàn)了628億港元的新增保費(fèi)，涵蓋終身壽險、重疾險及醫(yī)療險等核心保障型產(chǎn)品。

朱俊生也表示，未來，香港保險市場將更聚焦于健康險、養(yǎng)老險和高端儲蓄類產(chǎn)品，以回應(yīng)內(nèi)地高凈值客戶的需求。

據(jù)了解，香港的傳統(tǒng)售險模式主要依靠線下的經(jīng)紀(jì)人及代理人，體系相對分散，數(shù)字化程度普遍較低。

香港金融發(fā)展管理局今年3月的一份報告顯示，中國香港保險業(yè)數(shù)字化水平落后于荷蘭、美國等市場，Sia Partners評估顯示其平均分僅51.1（滿分100），傳統(tǒng)保險公司雖已推進(jìn)前端服務(wù)數(shù)字化，但后端理賠、核保仍依賴紙質(zhì)流程，效率瓶頸顯著。現(xiàn)行法規(guī)雖允許電子簽名，但人壽公司多堅(jiān)持傳統(tǒng)簽署方式。

天職國際保險咨詢主管合伙人周瑾表示，布局香港保險市場的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助其強(qiáng)大的線上流量運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，可能會給香港市場帶來更多的創(chuàng)新元素，加速香港保險市場的數(shù)字化和智能化進(jìn)程。

產(chǎn)品方面，“養(yǎng)老化”成為香港保險的重要趨勢。王國軍指出，內(nèi)地險企把“養(yǎng)老保險 康養(yǎng)社區(qū)”模式輸出香港，與大灣區(qū)醫(yī)療、養(yǎng)老資源對接，催生“保單 入住資格”一體化產(chǎn)品，擠壓傳統(tǒng)儲蓄險份額。

此外，在行業(yè)層面上，朱俊生指出，隨著內(nèi)地資本的進(jìn)入，短期內(nèi)，香港保險市場將出現(xiàn)更多并購與整合，中小險企的股權(quán)結(jié)構(gòu)會被重組。中長期看，香港保險生態(tài)可能形成“兩種模式”并行，一類繼續(xù)以外資、港資為主，面向本地與國際市場；另一類則由內(nèi)資主導(dǎo)，與內(nèi)地金融、科技、醫(yī)養(yǎng)生態(tài)深度融合，形成跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

面臨本地化運(yùn)營挑戰(zhàn)

在為香港保險市場帶去變化的同時，內(nèi)資企業(yè)也面臨本地化運(yùn)營的挑戰(zhàn)。

朱俊生指出，進(jìn)入香港保險市場的內(nèi)資企業(yè)在保險精算、風(fēng)險管理、本地化合規(guī)等方面仍需補(bǔ)課，需在專業(yè)化經(jīng)營與長期資本管理上投入更多。

王國軍則分析道，香港內(nèi)資險企的競爭優(yōu)勢是母公司可長期注入低成本資本，投資端承受波動能力高于香港本地中小險企。短板是品牌信任與150年歷史的友邦、保誠差距甚遠(yuǎn)，缺乏營銷渠道，前期投入大，風(fēng)險高。

“熟悉香港市場的大灣區(qū)地方國資以及機(jī)制相對靈活的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更加積極?！敝荑治霰据唭?nèi)資南下香港保險市場時表示，大型險企都已經(jīng)在香港獲得了經(jīng)營牌照，完成了其初步布局，廣大中小險企則暫時還不具備海外牌照布局的能力。

對于上述兩種類型企業(yè)的優(yōu)勢，朱俊生分析，互聯(lián)網(wǎng)平臺如京東，具備龐大的用戶群和數(shù)字化能力；國企如越秀，則擁有穩(wěn)健的資本來源和政府資源，它們都能夠快速形成品牌影響和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

此外，周瑾表示，隨著粵港澳大灣區(qū)融合的進(jìn)程，近些年境內(nèi)高凈值人群的全球化資產(chǎn)配置需求增長迅速，很多消費(fèi)者會選擇香港的保險產(chǎn)品。內(nèi)地部分企業(yè)看準(zhǔn)這一機(jī)會，通過香港地區(qū)業(yè)務(wù)牌照的布局，從而抓住市場機(jī)會，并可通過兩地業(yè)務(wù)聯(lián)動，更好服務(wù)其自身在境內(nèi)的客戶。

周瑾分析，從消費(fèi)者角度看，在港內(nèi)資險企更熟悉赴港內(nèi)地客戶的全球資產(chǎn)配置需求，其品牌也更容易贏得信任。

據(jù)了解，香港長期以來是亞洲最成熟的保險市場之一，近年來表現(xiàn)尤為強(qiáng)勁。

香港特區(qū)政府財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局披露，2024年香港保險密度高居亞洲首位、全球第二，保險滲透率達(dá)18.2%。

香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，香港毛保費(fèi)總額達(dá)4234億港元，長期業(yè)務(wù)（不包括退休計劃業(yè)務(wù)）的新造保單保費(fèi)為1737億港元，同比上升50%；長期有效業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入總額為3650億港元，同比上升33.7%。

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