注冊(cè)公司是創(chuàng)業(yè)者的第一步，也是最重要的一步。它不僅可以為你的企業(yè)提供法律保護(hù)，還可以讓你的企業(yè)更加正式和專(zhuān)業(yè)。接下來(lái)，主頁(yè)將給你介紹供應(yīng)鏈金融做賬的解決方法，希望根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？__浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣可以幫助你。以下關(guān)于根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？__浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣的觀點(diǎn)希望能幫助到您找到想要的答案。

本文分為以下多個(gè)相關(guān)解答：

• 1、浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣(浙商銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用再獲突破)
• 2、根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？
• 3、根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？
• 4、浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣(浙商銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用再獲突破)

1：浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣(浙商銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用再獲突破)

答浙商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)收款平臺(tái)解決了什么痛點(diǎn)

1、解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融面臨的核心企業(yè)確權(quán)操作繁瑣。

2、供應(yīng)商異地開(kāi)戶(hù)難等問(wèn)題，是解決產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資難、融資貴的良方。

區(qū)塊鏈應(yīng)用先行先試浙商銀行“極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)”助力企業(yè)降本增效

疫情發(fā)生以來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍受到嚴(yán)重影響，而在特殊時(shí)期，企業(yè)需要想盡辦法“勒緊褲腰帶”，其中利用技術(shù)降本增效是明智選擇。

浙商銀行緊跟新發(fā)展格局，對(duì)外輸出技術(shù)，提升內(nèi)部管理效率，與企業(yè)共克時(shí)艱。其自主研發(fā)的一款基于SaaS的費(fèi)控軟件——極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)，就充分運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)保密和共享方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了多維度簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程，可減少企業(yè)約20%的財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)工作，縮短30%的報(bào)銷(xiāo)周期，助力企業(yè)降本增效。

眾所周知，區(qū)塊鏈技術(shù)是近年來(lái)最具前景的技術(shù)之一，這種共享的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，主要應(yīng)用在金融、公共服務(wù)、信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，通過(guò)智能合約，達(dá)到數(shù)據(jù)公開(kāi)透明、不可篡改、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易提升效率的目的。疫情期間，逐步落地的區(qū)塊鏈應(yīng)用，已經(jīng)在過(guò)去實(shí)踐探索的基礎(chǔ)上，更加深入地滲透到企業(yè)和個(gè)人工作、生活的方方面面。

舉例來(lái)說(shuō)，浙商銀行自主研發(fā)了一款基于SaaS的費(fèi)控軟件——極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)，在支付方面率先嘗試了區(qū)塊鏈技術(shù)，成功運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)保密和共享方面的優(yōu)勢(shì)。

具體來(lái)看，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)的報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)單據(jù)提交、審批，自動(dòng)生成支付清單，并將生成的待支付清單數(shù)據(jù)登記到區(qū)塊鏈平臺(tái)。區(qū)塊鏈平臺(tái)通過(guò)數(shù)字簽名、加密算法以及共識(shí)機(jī)制等技術(shù)保證待支付數(shù)據(jù)的可靠性、安全性、不可篡改性。同時(shí)客戶(hù)可直接從區(qū)塊鏈平臺(tái)獲取待支付清單數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)簽名的方式存儲(chǔ)到銀企直連系統(tǒng)支付，實(shí)現(xiàn)銀企之間支付清單數(shù)據(jù)共享。

不僅如此，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)后續(xù)還可以將銀行、企業(yè)、航空公司、餐飲企業(yè)等構(gòu)建商旅聯(lián)盟鏈，通過(guò)區(qū)塊鏈分布式賬本特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不同行業(yè)、不同企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享，在更大程度上簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程，最終達(dá)到幫助客戶(hù)提升費(fèi)用管理能力，實(shí)現(xiàn)降本增效的目的。

企業(yè)在費(fèi)用管理的過(guò)程中，多多少少都會(huì)遇到流程不通暢、線下操作繁瑣等問(wèn)題。而極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)可以讓員工、財(cái)務(wù)人員和企業(yè)三方均享受到高效與便捷。其有多個(gè)功能亮點(diǎn)，且聽(tīng)我一一道來(lái)：

對(duì)員工來(lái)說(shuō)，出差、用車(chē)、采購(gòu)、用餐時(shí)，再也不用為墊款、開(kāi)票、報(bào)銷(xiāo)所困擾。極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)創(chuàng)造性地開(kāi)啟了“員工不墊款、不開(kāi)票、不報(bào)銷(xiāo)，企業(yè)一個(gè)賬戶(hù)、一張發(fā)票、一次支付”的模式。且建立了報(bào)銷(xiāo)信用體系，在信用體系下，信用分越高，審批時(shí)效越短，報(bào)銷(xiāo)款項(xiàng)到賬越快。

對(duì)財(cái)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)也最大程度為財(cái)務(wù)人員提供了工作便利。可以說(shuō)，全員掃描、發(fā)票自動(dòng)查驗(yàn)功能是員工與財(cái)務(wù)的最?lèi)?ài)。其中，全員掃描支持員工報(bào)銷(xiāo)環(huán)節(jié)直接上傳發(fā)票等附件，這樣企業(yè)便無(wú)需設(shè)置專(zhuān)門(mén)的掃描人員或購(gòu)置掃描設(shè)備，電子材料的存儲(chǔ)、調(diào)閱省心又便捷。同時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)查驗(yàn)，財(cái)務(wù)人員再也不用為發(fā)票真?zhèn)伟l(fā)愁了。

對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)是一個(gè)“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”，能夠?yàn)楣芾頉Q策提供有用的信息。作為企業(yè)費(fèi)用數(shù)據(jù)的大集合，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)擁有海量數(shù)據(jù)，可生成多維度費(fèi)用分析報(bào)表、提前預(yù)定統(tǒng)計(jì)報(bào)表、進(jìn)項(xiàng)稅核算明細(xì)報(bào)表、員工往來(lái)款報(bào)表等，真正幫助企業(yè)管理決策。

開(kāi)放銀行逐漸成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。浙商銀行近年來(lái)積極推進(jìn)平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略，打造“科技+金融+行業(yè)+客戶(hù)”的綜合服務(wù)平臺(tái)，內(nèi)部管理技術(shù)也逐步對(duì)外輸出。

據(jù)了解，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)作為浙商銀行為戰(zhàn)略客戶(hù)提供的免費(fèi)費(fèi)控產(chǎn)品，已經(jīng)擁有數(shù)十萬(wàn)計(jì)個(gè)人用戶(hù)，客戶(hù)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)院等多個(gè)行業(yè)，使用的企業(yè)有上市公司、央企、城商行等大中小型的眾多企業(yè)。

從客戶(hù)反饋來(lái)看，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)的使用已經(jīng)得到了廣泛認(rèn)可。以某城商行為例，原本紙質(zhì)化的申請(qǐng)模式、不固定的商旅預(yù)定渠道、線下流轉(zhuǎn)的審批流程都在極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)里通過(guò)自動(dòng)化技術(shù)得以多方位提升，為企業(yè)減少了20%的報(bào)銷(xiāo)工作，縮短了30%的報(bào)銷(xiāo)周期，員工滿意度大幅提升。而系統(tǒng)的預(yù)算管理模塊，支持多維度設(shè)置，管控企業(yè)預(yù)算，自動(dòng)生成賬務(wù)，各類(lèi)報(bào)表管理為財(cái)務(wù)人員和管理者提供了更多決策信息。

再如某上市公司，被紙質(zhì)審批、發(fā)票查驗(yàn)、手工做賬等繁瑣事項(xiàng)困擾，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)通過(guò)線上移動(dòng)審批、發(fā)票自動(dòng)查驗(yàn)、系統(tǒng)自動(dòng)生成賬務(wù)等功能，極大地提升了領(lǐng)導(dǎo)的審批效率，系統(tǒng)的自動(dòng)化和流程再造減輕了基礎(chǔ)財(cái)務(wù)工作約40%左右的工作量。財(cái)務(wù)還可以通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)表方式向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)部門(mén)費(fèi)用開(kāi)支、報(bào)銷(xiāo)發(fā)票異常等事項(xiàng)。（金聞）

浙商銀行區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)收款鏈平臺(tái)幫企業(yè)緩解壓力

據(jù)悉,在區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)設(shè)上下游間的多方互信機(jī)制的建立上,浙商銀行目前已經(jīng)在相關(guān)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)取得了不錯(cuò)的成績(jī),成功打造出了應(yīng)收款鏈平臺(tái),幫助中小微企業(yè)解決應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等難題。在這個(gè)金融創(chuàng)新工具的幫助之下,很多中小企業(yè)都獲得了幫助,大大緩解了資金周轉(zhuǎn)及支付壓力。

那么,這個(gè)應(yīng)收款鏈平臺(tái)到底是怎么運(yùn)作的,它又是怎么幫助到更多中小企業(yè)解決難題的

目前,浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)已經(jīng)應(yīng)用到了多家不同的企業(yè)當(dāng)中,并展現(xiàn)出了更積極的反饋。以朗巍照明和中鐵十四局為例,這兩家企業(yè)借助應(yīng)收款鏈平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資金周轉(zhuǎn)的高效把控,全面化解了中鐵十四局對(duì)外支付高頻、繁瑣的問(wèn)題,同時(shí)也幫助了朗巍照明緩解了資金鏈緊繃的難題,大大的釋放了業(yè)務(wù)壓力。

只是個(gè)例,針對(duì)中小企業(yè)的生存發(fā)展情況,浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)目前已經(jīng)銜接了眾多企業(yè)機(jī)構(gòu),已與3200多家大型核心企業(yè)合作,未來(lái),還將繼續(xù)增加。

浙商銀行小微金融被央視“點(diǎn)贊”，背后的邏輯是什么？

浙江金華的科脈信息科技是一家科創(chuàng)型小微企業(yè)。這家公司為企業(yè)提供移動(dòng)支付等SaaS服務(wù)。去年，受疫情影響，客戶(hù)對(duì)于非接觸運(yùn)營(yíng)管理需求大幅上升，但是科脈信息卻缺少擴(kuò)張的資金。在了解到企業(yè)的資金困難后，浙商銀行金華分行通過(guò)“銀稅互動(dòng)”系統(tǒng)，給企業(yè)辦理了375萬(wàn)的稅收倍數(shù)貸款企業(yè)解決了資金問(wèn)題，獲得了市場(chǎng)先機(jī)。

你或許會(huì)納悶，什么是“稅收倍數(shù)貸”呢？“稅收倍數(shù)貸”是將企業(yè)納稅信息作為融資增信的重要征信依據(jù)，對(duì)符合條件的小微企業(yè)，按其納稅額的一定倍數(shù)核定并發(fā)放貸款。

納稅額造不了假，它和營(yíng)收有一個(gè)倍數(shù)的關(guān)系，通過(guò)納稅額，銀行就可以倒推出企業(yè)的真實(shí)營(yíng)收，浙商銀行正是利用這一關(guān)鍵信息完成了對(duì)科脈信息的授信。

剛剛公布的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，浙商銀行小微企業(yè)貸款占比為18.73%，處于股份制銀行領(lǐng)先位置。

截至6月末浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2218.25億元，較年初新增197.43億元，增速9.77%，快于境內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速3.53個(gè)百分點(diǎn)；授信客戶(hù)數(shù)10.83萬(wàn)戶(hù)，較年初增加0.43萬(wàn)戶(hù)，增速4.13%。通過(guò)線上化產(chǎn)品累計(jì)授信超1300億元。

如果說(shuō)余額和客戶(hù)數(shù)還只是量的增加的話，那么融資成本的下降和資產(chǎn)質(zhì)量的提升，則是經(jīng)營(yíng)硬實(shí)力的體現(xiàn)。

浙商銀行是怎么做到的呢？

這篇文章我們提供一個(gè)基于專(zhuān)利的視角。

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科技創(chuàng)新專(zhuān)利的視角

專(zhuān)利是反映一家企業(yè)研發(fā)能力和對(duì)科技重視的權(quán)威指標(biāo)，為了客觀衡量浙商銀行的金融科技成色，我們通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)智慧芽進(jìn)行了搜索后發(fā)現(xiàn)，目前，浙商銀行總申請(qǐng)量達(dá)到了58個(gè)，在審核中的專(zhuān)利達(dá)43個(gè)，占比為74.14%。特別值得注意的是，在2020年，浙商銀行的專(zhuān)利申請(qǐng)次數(shù)在突然加速，達(dá)到37次。這與我們慣常的預(yù)期一致，金融科技和數(shù)字經(jīng)濟(jì)在疫情中大大提速。

浙商銀行近年來(lái)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)

更進(jìn)一步，我們還發(fā)現(xiàn)了浙商銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵詞！

浙商銀行的專(zhuān)利申請(qǐng)?jiān)~云

從創(chuàng)新詞云來(lái)看，浙商銀行最核心的專(zhuān)利關(guān)鍵詞是“區(qū)塊鏈”，如果根據(jù)引用次數(shù)來(lái)衡量，其重點(diǎn)專(zhuān)利為“一種提升區(qū)塊鏈查詢(xún)效率的系統(tǒng)和方法”。

那么，為什么浙商銀行這么重視區(qū)塊鏈呢？

這就說(shuō)要到供應(yīng)鏈了，而供應(yīng)鏈又與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢(shì)密不可分。

目前，國(guó)內(nèi)的創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈，正在遍地開(kāi)花，越來(lái)越多的地方政府，正在圍繞產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈，圍繞創(chuàng)新鏈配置資金鏈，來(lái)構(gòu)建一個(gè)完整而友好的創(chuàng)新大生態(tài)。眾所周知，中美之間的大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)，也是圍繞供應(yīng)鏈來(lái)進(jìn)行博弈的。

供應(yīng)鏈體系十分復(fù)雜，其中，小微企業(yè)是提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于暢通生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)具有重要意義，而浙江又是我國(guó)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的重鎮(zhèn)，截至2019年末，浙江省納入中國(guó)小微企業(yè)名錄庫(kù)的就有222.4萬(wàn)家，占在冊(cè)企業(yè)的87.7%。所以，服務(wù)好產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，才能助力產(chǎn)業(yè)鏈變成創(chuàng)新鏈，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

我們知道，金融基于信用，區(qū)塊鏈被認(rèn)為是“天然的信任機(jī)器”，區(qū)塊鏈這種技術(shù)，天然適合在產(chǎn)業(yè)鏈多方主體之間記錄信息、構(gòu)建信任。如果再輔以物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)，商業(yè)銀行的金融服務(wù)就可以無(wú)縫銜接入產(chǎn)業(yè)鏈之中。

事實(shí)上，浙商銀行很早就圍繞供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈做文章了。

浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)

供應(yīng)鏈的另一種表述，也可以是圍繞核心企業(yè)的上下游關(guān)系，浙商銀行已經(jīng)前瞻性的意識(shí)到了這種關(guān)系的重要性，他們深入到這種關(guān)系之中，用平臺(tái)化服務(wù)模式來(lái)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題：通過(guò)拓展核心企業(yè)的下游經(jīng)銷(xiāo)商，打造以大帶小的集群化營(yíng)銷(xiāo)體系，開(kāi)辟出新客群和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。由此，浙商銀行有了新的批量獲客方式。

正泰集團(tuán)是電氣工業(yè)的龍頭，其下游經(jīng)銷(xiāo)商遍布全球各地。正泰集團(tuán)作為核心企業(yè)有階段性時(shí)點(diǎn)控制應(yīng)收款總量的訴求，需經(jīng)銷(xiāo)商加快貨款回籠；而經(jīng)銷(xiāo)商要求融資方式高效便利。

在疫情發(fā)生后，浙商銀行同核心企業(yè)約定了客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，由核心企業(yè)名單制推薦經(jīng)銷(xiāo)商，積極切入經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)，解決雙方痛點(diǎn)。與此同時(shí)，設(shè)計(jì)了專(zhuān)項(xiàng)高效業(yè)務(wù)流程，借款人可通過(guò)網(wǎng)銀線上自助提款，讓一切流程變得更快、更方便。最終快速與正泰集團(tuán)達(dá)成合作意向。

正是這樣以核心企業(yè)為圓心，通過(guò)平臺(tái)化的模式，浙商銀行的融資服務(wù)得以快速輻射到其下游經(jīng)銷(xiāo)商。在批量獲客的同時(shí)，簡(jiǎn)化流程，真正做到解決經(jīng)銷(xiāo)商需要高效便利的融資問(wèn)題。截至6月末，平臺(tái)化模式已服務(wù)客戶(hù)6.66萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)6.56%，融資余額7014.95億元，較年初增長(zhǎng)3.40%。

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實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化加速

金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)永遠(yuǎn)是一個(gè)硬幣的兩面。

還是以浙商銀行為例，正如我們?cè)谙惹暗奈恼隆墩憬⒄闵膛c浙商銀行》中所指出的那樣，浙商銀行的發(fā)展與浙江的發(fā)展，與浙江的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、與國(guó)家的改革開(kāi)放都密不可分。

銀行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)也有賴(lài)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化。很多金融科技的從業(yè)者已經(jīng)意識(shí)到，數(shù)字金融開(kāi)展的怎么樣，與地方的數(shù)字化程度密不可分，地方政府和企業(yè)數(shù)字化程度高，基于數(shù)據(jù)去判斷企業(yè)的情況就越準(zhǔn)確。

由于地處民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江，浙商銀行在其成立之初，就把小微金融作為了主要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，多年來(lái)既嘗到了甜頭也做出了特色，看普惠小微余額占比這一指標(biāo)，在12家全國(guó)性股份制銀行之中高于10%的僅有3家。在12家全國(guó)性股份制銀行之中，浙商銀行的小微貸款余額為18.73%，處于行業(yè)領(lǐng)先位置。

與此同時(shí)，浙商銀行也一直在運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能，來(lái)解決小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，不良率也保持在較低的水平。而幸運(yùn)的是，浙江全省的數(shù)字化水平在全國(guó)也處于領(lǐng)先地位。

“十三五”期間，浙江在推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，把傳統(tǒng)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要方向。推動(dòng)企業(yè)“上云、用數(shù)、賦智”。在這一進(jìn)程中，制造業(yè)中小企業(yè)通過(guò)應(yīng)用數(shù)字化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。以浙江省嵊州市為例，政府明確了60家示范培育企業(yè)，推動(dòng)制造業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)數(shù)字化工程企業(yè)深度對(duì)接。

根據(jù)浙江銀保監(jiān)局局長(zhǎng)包祖明介紹，核心的關(guān)鍵就是浙江省銀保監(jiān)局聯(lián)合省大數(shù)據(jù)局，推動(dòng)全省各個(gè)部門(mén)的數(shù)據(jù)整合，構(gòu)建了浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)構(gòu)建了54個(gè)數(shù)源部門(mén)數(shù)據(jù)、3952條檢核規(guī)則、6大類(lèi)指標(biāo)體系的“金融主題庫(kù)”。

也就是說(shuō)，在解決企業(yè)融資難、融資貴這個(gè)問(wèn)題上，浙江省沒(méi)有采取頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳的線性思維辦法，而是通過(guò)整合數(shù)據(jù)的方式找到了一個(gè)系統(tǒng)性的解法。

有了數(shù)據(jù)這塊兒肥沃的土壤，浙江大力推進(jìn)首貸戶(hù)、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸。同時(shí)，綜合運(yùn)用科技手段和大數(shù)據(jù)信息，加強(qiáng)信用貸能力建設(shè)，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。另外，浙江省還建設(shè)了一個(gè)省級(jí)的金融綜合服務(wù)平臺(tái)，借此來(lái)解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。

所以，《人民日?qǐng)?bào)》稱(chēng)贊這種做法是“開(kāi)創(chuàng)工作新局面”。這也是文章開(kāi)頭所介紹的“稅收倍數(shù)貸”產(chǎn)品得以落地的原因。

2020年6月，浙商銀行與浙江省經(jīng)信廳聯(lián)合啟動(dòng)浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000億”為目標(biāo)，助力浙江省工業(yè)企業(yè)加快完成智能化技術(shù)改造。截至7月末，為1000余戶(hù)名單內(nèi)企業(yè)提供融資余額457.05億元。

因此，浙商銀行支持小微的秘密，概括起來(lái)無(wú)外乎兩條，一是浙商銀行對(duì)于小微企業(yè)的戰(zhàn)略定力，以及平臺(tái)化服務(wù)對(duì)金融科技的應(yīng)用，二是整體數(shù)據(jù)環(huán)境的改善。所以說(shuō)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)越活躍，經(jīng)濟(jì)數(shù)字化水平越高，像浙商銀行這樣具有金融科技實(shí)力的銀行就越有機(jī)會(huì)。

2：根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？

答一般來(lái)說(shuō)，在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游企業(yè)要求苛刻，而上下游配套企業(yè)大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果造成資金鏈緊張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

而供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

供應(yīng)鏈金融融資模式大致分為三種類(lèi)型：

第一，應(yīng)收賬款融資模式。應(yīng)收賬款融資模式是供應(yīng)鏈供應(yīng)商以未到期的應(yīng)收賬款向銀行辦理融資的模式。

第二，保兌倉(cāng)融資模式。經(jīng)銷(xiāo)商往往需要向上游的核心企業(yè)預(yù)付賬款，才能獲得企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)需要的原材料和產(chǎn)成品等，采用保兌倉(cāng)融資模式可對(duì)中小企業(yè)的預(yù)付賬款進(jìn)行融資。

第三，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資也稱(chēng)為“存貨融資”，是企業(yè)以存貨質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)的行為。

云圖@供應(yīng)鏈金融%算是不錯(cuò)的。關(guān)注“云圖金融”每天獲取供應(yīng)鏈金融干貨。

3：根據(jù)做賬需要,把成本改為預(yù)付賬款是為什么？

答一般來(lái)說(shuō)，在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游企業(yè)要求苛刻，而上下游配套企業(yè)大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果造成資金鏈緊張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

而供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

供應(yīng)鏈金融融資模式大致分為三種類(lèi)型：

第一，應(yīng)收賬款融資模式。應(yīng)收賬款融資模式是供應(yīng)鏈供應(yīng)商以未到期的應(yīng)收賬款向銀行辦理融資的模式。

第二，保兌倉(cāng)融資模式。經(jīng)銷(xiāo)商往往需要向上游的核心企業(yè)預(yù)付賬款，才能獲得企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)需要的原材料和產(chǎn)成品等，采用保兌倉(cāng)融資模式可對(duì)中小企業(yè)的預(yù)付賬款進(jìn)行融資。

第三，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資也稱(chēng)為“存貨融資”，是企業(yè)以存貨質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)的行為。

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4：浙商銀行區(qū)塊鏈怎么樣(浙商銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用再獲突破)

答浙商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)收款平臺(tái)解決了什么痛點(diǎn)

1、解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融面臨的核心企業(yè)確權(quán)操作繁瑣。

2、供應(yīng)商異地開(kāi)戶(hù)難等問(wèn)題，是解決產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資難、融資貴的良方。

區(qū)塊鏈應(yīng)用先行先試浙商銀行“極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)”助力企業(yè)降本增效

疫情發(fā)生以來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍受到嚴(yán)重影響，而在特殊時(shí)期，企業(yè)需要想盡辦法“勒緊褲腰帶”，其中利用技術(shù)降本增效是明智選擇。

浙商銀行緊跟新發(fā)展格局，對(duì)外輸出技術(shù)，提升內(nèi)部管理效率，與企業(yè)共克時(shí)艱。其自主研發(fā)的一款基于SaaS的費(fèi)控軟件——極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)，就充分運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)保密和共享方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了多維度簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程，可減少企業(yè)約20%的財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)工作，縮短30%的報(bào)銷(xiāo)周期，助力企業(yè)降本增效。

眾所周知，區(qū)塊鏈技術(shù)是近年來(lái)最具前景的技術(shù)之一，這種共享的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，主要應(yīng)用在金融、公共服務(wù)、信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，通過(guò)智能合約，達(dá)到數(shù)據(jù)公開(kāi)透明、不可篡改、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易提升效率的目的。疫情期間，逐步落地的區(qū)塊鏈應(yīng)用，已經(jīng)在過(guò)去實(shí)踐探索的基礎(chǔ)上，更加深入地滲透到企業(yè)和個(gè)人工作、生活的方方面面。

舉例來(lái)說(shuō)，浙商銀行自主研發(fā)了一款基于SaaS的費(fèi)控軟件——極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)，在支付方面率先嘗試了區(qū)塊鏈技術(shù)，成功運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)保密和共享方面的優(yōu)勢(shì)。

具體來(lái)看，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)的報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)單據(jù)提交、審批，自動(dòng)生成支付清單，并將生成的待支付清單數(shù)據(jù)登記到區(qū)塊鏈平臺(tái)。區(qū)塊鏈平臺(tái)通過(guò)數(shù)字簽名、加密算法以及共識(shí)機(jī)制等技術(shù)保證待支付數(shù)據(jù)的可靠性、安全性、不可篡改性。同時(shí)客戶(hù)可直接從區(qū)塊鏈平臺(tái)獲取待支付清單數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)簽名的方式存儲(chǔ)到銀企直連系統(tǒng)支付，實(shí)現(xiàn)銀企之間支付清單數(shù)據(jù)共享。

不僅如此，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)后續(xù)還可以將銀行、企業(yè)、航空公司、餐飲企業(yè)等構(gòu)建商旅聯(lián)盟鏈，通過(guò)區(qū)塊鏈分布式賬本特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不同行業(yè)、不同企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享，在更大程度上簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程，最終達(dá)到幫助客戶(hù)提升費(fèi)用管理能力，實(shí)現(xiàn)降本增效的目的。

企業(yè)在費(fèi)用管理的過(guò)程中，多多少少都會(huì)遇到流程不通暢、線下操作繁瑣等問(wèn)題。而極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)可以讓員工、財(cái)務(wù)人員和企業(yè)三方均享受到高效與便捷。其有多個(gè)功能亮點(diǎn)，且聽(tīng)我一一道來(lái)：

對(duì)員工來(lái)說(shuō)，出差、用車(chē)、采購(gòu)、用餐時(shí)，再也不用為墊款、開(kāi)票、報(bào)銷(xiāo)所困擾。極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)創(chuàng)造性地開(kāi)啟了“員工不墊款、不開(kāi)票、不報(bào)銷(xiāo)，企業(yè)一個(gè)賬戶(hù)、一張發(fā)票、一次支付”的模式。且建立了報(bào)銷(xiāo)信用體系，在信用體系下，信用分越高，審批時(shí)效越短，報(bào)銷(xiāo)款項(xiàng)到賬越快。

對(duì)財(cái)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)也最大程度為財(cái)務(wù)人員提供了工作便利?？梢哉f(shuō)，全員掃描、發(fā)票自動(dòng)查驗(yàn)功能是員工與財(cái)務(wù)的最?lèi)?ài)。其中，全員掃描支持員工報(bào)銷(xiāo)環(huán)節(jié)直接上傳發(fā)票等附件，這樣企業(yè)便無(wú)需設(shè)置專(zhuān)門(mén)的掃描人員或購(gòu)置掃描設(shè)備，電子材料的存儲(chǔ)、調(diào)閱省心又便捷。同時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)查驗(yàn)，財(cái)務(wù)人員再也不用為發(fā)票真?zhèn)伟l(fā)愁了。

對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)是一個(gè)“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”，能夠?yàn)楣芾頉Q策提供有用的信息。作為企業(yè)費(fèi)用數(shù)據(jù)的大集合，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)擁有海量數(shù)據(jù)，可生成多維度費(fèi)用分析報(bào)表、提前預(yù)定統(tǒng)計(jì)報(bào)表、進(jìn)項(xiàng)稅核算明細(xì)報(bào)表、員工往來(lái)款報(bào)表等，真正幫助企業(yè)管理決策。

開(kāi)放銀行逐漸成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。浙商銀行近年來(lái)積極推進(jìn)平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略，打造“科技+金融+行業(yè)+客戶(hù)”的綜合服務(wù)平臺(tái)，內(nèi)部管理技術(shù)也逐步對(duì)外輸出。

據(jù)了解，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)作為浙商銀行為戰(zhàn)略客戶(hù)提供的免費(fèi)費(fèi)控產(chǎn)品，已經(jīng)擁有數(shù)十萬(wàn)計(jì)個(gè)人用戶(hù)，客戶(hù)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)院等多個(gè)行業(yè)，使用的企業(yè)有上市公司、央企、城商行等大中小型的眾多企業(yè)。

從客戶(hù)反饋來(lái)看，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)的使用已經(jīng)得到了廣泛認(rèn)可。以某城商行為例，原本紙質(zhì)化的申請(qǐng)模式、不固定的商旅預(yù)定渠道、線下流轉(zhuǎn)的審批流程都在極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)里通過(guò)自動(dòng)化技術(shù)得以多方位提升，為企業(yè)減少了20%的報(bào)銷(xiāo)工作，縮短了30%的報(bào)銷(xiāo)周期，員工滿意度大幅提升。而系統(tǒng)的預(yù)算管理模塊，支持多維度設(shè)置，管控企業(yè)預(yù)算，自動(dòng)生成賬務(wù)，各類(lèi)報(bào)表管理為財(cái)務(wù)人員和管理者提供了更多決策信息。

再如某上市公司，被紙質(zhì)審批、發(fā)票查驗(yàn)、手工做賬等繁瑣事項(xiàng)困擾，極簡(jiǎn)報(bào)銷(xiāo)通過(guò)線上移動(dòng)審批、發(fā)票自動(dòng)查驗(yàn)、系統(tǒng)自動(dòng)生成賬務(wù)等功能，極大地提升了領(lǐng)導(dǎo)的審批效率，系統(tǒng)的自動(dòng)化和流程再造減輕了基礎(chǔ)財(cái)務(wù)工作約40%左右的工作量。財(cái)務(wù)還可以通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)表方式向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)部門(mén)費(fèi)用開(kāi)支、報(bào)銷(xiāo)發(fā)票異常等事項(xiàng)。（金聞）

浙商銀行區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)收款鏈平臺(tái)幫企業(yè)緩解壓力

據(jù)悉,在區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)設(shè)上下游間的多方互信機(jī)制的建立上,浙商銀行目前已經(jīng)在相關(guān)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)取得了不錯(cuò)的成績(jī),成功打造出了應(yīng)收款鏈平臺(tái),幫助中小微企業(yè)解決應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等難題。在這個(gè)金融創(chuàng)新工具的幫助之下,很多中小企業(yè)都獲得了幫助,大大緩解了資金周轉(zhuǎn)及支付壓力。

那么,這個(gè)應(yīng)收款鏈平臺(tái)到底是怎么運(yùn)作的,它又是怎么幫助到更多中小企業(yè)解決難題的

目前,浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)已經(jīng)應(yīng)用到了多家不同的企業(yè)當(dāng)中,并展現(xiàn)出了更積極的反饋。以朗巍照明和中鐵十四局為例,這兩家企業(yè)借助應(yīng)收款鏈平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資金周轉(zhuǎn)的高效把控,全面化解了中鐵十四局對(duì)外支付高頻、繁瑣的問(wèn)題,同時(shí)也幫助了朗巍照明緩解了資金鏈緊繃的難題,大大的釋放了業(yè)務(wù)壓力。

只是個(gè)例,針對(duì)中小企業(yè)的生存發(fā)展情況,浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)目前已經(jīng)銜接了眾多企業(yè)機(jī)構(gòu),已與3200多家大型核心企業(yè)合作,未來(lái),還將繼續(xù)增加。

浙商銀行小微金融被央視“點(diǎn)贊”，背后的邏輯是什么？

浙江金華的科脈信息科技是一家科創(chuàng)型小微企業(yè)。這家公司為企業(yè)提供移動(dòng)支付等SaaS服務(wù)。去年，受疫情影響，客戶(hù)對(duì)于非接觸運(yùn)營(yíng)管理需求大幅上升，但是科脈信息卻缺少擴(kuò)張的資金。在了解到企業(yè)的資金困難后，浙商銀行金華分行通過(guò)“銀稅互動(dòng)”系統(tǒng)，給企業(yè)辦理了375萬(wàn)的稅收倍數(shù)貸款企業(yè)解決了資金問(wèn)題，獲得了市場(chǎng)先機(jī)。

你或許會(huì)納悶，什么是“稅收倍數(shù)貸”呢？“稅收倍數(shù)貸”是將企業(yè)納稅信息作為融資增信的重要征信依據(jù)，對(duì)符合條件的小微企業(yè)，按其納稅額的一定倍數(shù)核定并發(fā)放貸款。

納稅額造不了假，它和營(yíng)收有一個(gè)倍數(shù)的關(guān)系，通過(guò)納稅額，銀行就可以倒推出企業(yè)的真實(shí)營(yíng)收，浙商銀行正是利用這一關(guān)鍵信息完成了對(duì)科脈信息的授信。

剛剛公布的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，浙商銀行小微企業(yè)貸款占比為18.73%，處于股份制銀行領(lǐng)先位置。

截至6月末浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2218.25億元，較年初新增197.43億元，增速9.77%，快于境內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速3.53個(gè)百分點(diǎn)；授信客戶(hù)數(shù)10.83萬(wàn)戶(hù)，較年初增加0.43萬(wàn)戶(hù)，增速4.13%。通過(guò)線上化產(chǎn)品累計(jì)授信超1300億元。

如果說(shuō)余額和客戶(hù)數(shù)還只是量的增加的話，那么融資成本的下降和資產(chǎn)質(zhì)量的提升，則是經(jīng)營(yíng)硬實(shí)力的體現(xiàn)。

浙商銀行是怎么做到的呢？

這篇文章我們提供一個(gè)基于專(zhuān)利的視角。

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科技創(chuàng)新專(zhuān)利的視角

專(zhuān)利是反映一家企業(yè)研發(fā)能力和對(duì)科技重視的權(quán)威指標(biāo)，為了客觀衡量浙商銀行的金融科技成色，我們通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)智慧芽進(jìn)行了搜索后發(fā)現(xiàn)，目前，浙商銀行總申請(qǐng)量達(dá)到了58個(gè)，在審核中的專(zhuān)利達(dá)43個(gè)，占比為74.14%。特別值得注意的是，在2020年，浙商銀行的專(zhuān)利申請(qǐng)次數(shù)在突然加速，達(dá)到37次。這與我們慣常的預(yù)期一致，金融科技和數(shù)字經(jīng)濟(jì)在疫情中大大提速。

浙商銀行近年來(lái)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)

更進(jìn)一步，我們還發(fā)現(xiàn)了浙商銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵詞！

浙商銀行的專(zhuān)利申請(qǐng)?jiān)~云

從創(chuàng)新詞云來(lái)看，浙商銀行最核心的專(zhuān)利關(guān)鍵詞是“區(qū)塊鏈”，如果根據(jù)引用次數(shù)來(lái)衡量，其重點(diǎn)專(zhuān)利為“一種提升區(qū)塊鏈查詢(xún)效率的系統(tǒng)和方法”。

那么，為什么浙商銀行這么重視區(qū)塊鏈呢？

這就說(shuō)要到供應(yīng)鏈了，而供應(yīng)鏈又與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢(shì)密不可分。

目前，國(guó)內(nèi)的創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈，正在遍地開(kāi)花，越來(lái)越多的地方政府，正在圍繞產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈，圍繞創(chuàng)新鏈配置資金鏈，來(lái)構(gòu)建一個(gè)完整而友好的創(chuàng)新大生態(tài)。眾所周知，中美之間的大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)，也是圍繞供應(yīng)鏈來(lái)進(jìn)行博弈的。

供應(yīng)鏈體系十分復(fù)雜，其中，小微企業(yè)是提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于暢通生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)具有重要意義，而浙江又是我國(guó)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的重鎮(zhèn)，截至2019年末，浙江省納入中國(guó)小微企業(yè)名錄庫(kù)的就有222.4萬(wàn)家，占在冊(cè)企業(yè)的87.7%。所以，服務(wù)好產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，才能助力產(chǎn)業(yè)鏈變成創(chuàng)新鏈，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

我們知道，金融基于信用，區(qū)塊鏈被認(rèn)為是“天然的信任機(jī)器”，區(qū)塊鏈這種技術(shù)，天然適合在產(chǎn)業(yè)鏈多方主體之間記錄信息、構(gòu)建信任。如果再輔以物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)，商業(yè)銀行的金融服務(wù)就可以無(wú)縫銜接入產(chǎn)業(yè)鏈之中。

事實(shí)上，浙商銀行很早就圍繞供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈做文章了。

浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)

供應(yīng)鏈的另一種表述，也可以是圍繞核心企業(yè)的上下游關(guān)系，浙商銀行已經(jīng)前瞻性的意識(shí)到了這種關(guān)系的重要性，他們深入到這種關(guān)系之中，用平臺(tái)化服務(wù)模式來(lái)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題：通過(guò)拓展核心企業(yè)的下游經(jīng)銷(xiāo)商，打造以大帶小的集群化營(yíng)銷(xiāo)體系，開(kāi)辟出新客群和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。由此，浙商銀行有了新的批量獲客方式。

正泰集團(tuán)是電氣工業(yè)的龍頭，其下游經(jīng)銷(xiāo)商遍布全球各地。正泰集團(tuán)作為核心企業(yè)有階段性時(shí)點(diǎn)控制應(yīng)收款總量的訴求，需經(jīng)銷(xiāo)商加快貨款回籠；而經(jīng)銷(xiāo)商要求融資方式高效便利。

在疫情發(fā)生后，浙商銀行同核心企業(yè)約定了客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，由核心企業(yè)名單制推薦經(jīng)銷(xiāo)商，積極切入經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)，解決雙方痛點(diǎn)。與此同時(shí)，設(shè)計(jì)了專(zhuān)項(xiàng)高效業(yè)務(wù)流程，借款人可通過(guò)網(wǎng)銀線上自助提款，讓一切流程變得更快、更方便。最終快速與正泰集團(tuán)達(dá)成合作意向。

正是這樣以核心企業(yè)為圓心，通過(guò)平臺(tái)化的模式，浙商銀行的融資服務(wù)得以快速輻射到其下游經(jīng)銷(xiāo)商。在批量獲客的同時(shí)，簡(jiǎn)化流程，真正做到解決經(jīng)銷(xiāo)商需要高效便利的融資問(wèn)題。截至6月末，平臺(tái)化模式已服務(wù)客戶(hù)6.66萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)6.56%，融資余額7014.95億元，較年初增長(zhǎng)3.40%。

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實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化加速

金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)永遠(yuǎn)是一個(gè)硬幣的兩面。

還是以浙商銀行為例，正如我們?cè)谙惹暗奈恼隆墩憬?、浙商與浙商銀行》中所指出的那樣，浙商銀行的發(fā)展與浙江的發(fā)展，與浙江的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、與國(guó)家的改革開(kāi)放都密不可分。

銀行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)也有賴(lài)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化。很多金融科技的從業(yè)者已經(jīng)意識(shí)到，數(shù)字金融開(kāi)展的怎么樣，與地方的數(shù)字化程度密不可分，地方政府和企業(yè)數(shù)字化程度高，基于數(shù)據(jù)去判斷企業(yè)的情況就越準(zhǔn)確。

由于地處民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江，浙商銀行在其成立之初，就把小微金融作為了主要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，多年來(lái)既嘗到了甜頭也做出了特色，看普惠小微余額占比這一指標(biāo)，在12家全國(guó)性股份制銀行之中高于10%的僅有3家。在12家全國(guó)性股份制銀行之中，浙商銀行的小微貸款余額為18.73%，處于行業(yè)領(lǐng)先位置。

與此同時(shí)，浙商銀行也一直在運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能，來(lái)解決小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，不良率也保持在較低的水平。而幸運(yùn)的是，浙江全省的數(shù)字化水平在全國(guó)也處于領(lǐng)先地位。

“十三五”期間，浙江在推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，把傳統(tǒng)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要方向。推動(dòng)企業(yè)“上云、用數(shù)、賦智”。在這一進(jìn)程中，制造業(yè)中小企業(yè)通過(guò)應(yīng)用數(shù)字化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。以浙江省嵊州市為例，政府明確了60家示范培育企業(yè)，推動(dòng)制造業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)數(shù)字化工程企業(yè)深度對(duì)接。

根據(jù)浙江銀保監(jiān)局局長(zhǎng)包祖明介紹，核心的關(guān)鍵就是浙江省銀保監(jiān)局聯(lián)合省大數(shù)據(jù)局，推動(dòng)全省各個(gè)部門(mén)的數(shù)據(jù)整合，構(gòu)建了浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)構(gòu)建了54個(gè)數(shù)源部門(mén)數(shù)據(jù)、3952條檢核規(guī)則、6大類(lèi)指標(biāo)體系的“金融主題庫(kù)”。

也就是說(shuō)，在解決企業(yè)融資難、融資貴這個(gè)問(wèn)題上，浙江省沒(méi)有采取頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳的線性思維辦法，而是通過(guò)整合數(shù)據(jù)的方式找到了一個(gè)系統(tǒng)性的解法。

有了數(shù)據(jù)這塊兒肥沃的土壤，浙江大力推進(jìn)首貸戶(hù)、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸。同時(shí)，綜合運(yùn)用科技手段和大數(shù)據(jù)信息，加強(qiáng)信用貸能力建設(shè)，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。另外，浙江省還建設(shè)了一個(gè)省級(jí)的金融綜合服務(wù)平臺(tái)，借此來(lái)解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。

所以，《人民日?qǐng)?bào)》稱(chēng)贊這種做法是“開(kāi)創(chuàng)工作新局面”。這也是文章開(kāi)頭所介紹的“稅收倍數(shù)貸”產(chǎn)品得以落地的原因。

2020年6月，浙商銀行與浙江省經(jīng)信廳聯(lián)合啟動(dòng)浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000億”為目標(biāo)，助力浙江省工業(yè)企業(yè)加快完成智能化技術(shù)改造。截至7月末，為1000余戶(hù)名單內(nèi)企業(yè)提供融資余額457.05億元。

因此，浙商銀行支持小微的秘密，概括起來(lái)無(wú)外乎兩條，一是浙商銀行對(duì)于小微企業(yè)的戰(zhàn)略定力，以及平臺(tái)化服務(wù)對(duì)金融科技的應(yīng)用，二是整體數(shù)據(jù)環(huán)境的改善。所以說(shuō)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)越活躍，經(jīng)濟(jì)數(shù)字化水平越高，像浙商銀行這樣具有金融科技實(shí)力的銀行就越有機(jī)會(huì)。

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